La boîte à idées

Chaque mois, vous faites vos comptes et vous  vous apercevez qu’il ne vous reste plus beaucoup   d’argent, en tout cas pas assez pour que vous  en soyez satisfaits. Ou bien tout simplement   vous aimeriez épargner davantage, mettre de  côté pour investir plus, pour votre avenir,   pour préparer un projet qui vous tient à cœur,  comme un voyage, votre résidence principale, etc.

Car épargner efficacement est une  des choses les plus importantes à   faire avec votre argent pour vous sécuriser  financièrement, faire face à des coups dur,   préparer votre avenir, votre retraite, vous  rendre plus libre financièrement en investissant,   toucher des revenus passifs, etc.

Aujourd’hui, nous allons voir ensemble   25 conseils qui fonctionnent vraiment pour  économiser beaucoup plus d’argent tous les mois.   Nous allons aborder autant les économies sur les  dépenses fixes que sur les dépenses variables.

Petit rappel, les dépenses fixes sont notamment  celles indispensables ou obligatoires pour votre   vie quotidienne : on y retrouve le loyer, la  nourriture, les assurances, les impôts, etc.   Les dépenses variables, elles, sont souvent  des dépenses moins prévisibles.

On y regroupe   les loisirs, les vêtements, les sorties, les  restaurants, les vacances, et bien d’autres.   Maintenant que l’on est au clair là-dessus, je  vous laisse découvrir ces 25 astuces.

Évidemment,   il ne s’agit pas de tout appliquer, mais  plutôt de venir piocher les idées de cette   vidéo qui vous semblent les plus utiles  ou les plus facilement applicables.   1) Éliminez la tentation quotidienne Une des façons d’acheter moins est   d’éliminer la tentation ! Je vous invite à  prendre quelques minutes qui pourront vous   faire économiser pas mal d’argent en faisant  simplement le tri dans vos boîtes mail.

Vous recevez sûrement beaucoup (trop)  de newsletters de grandes marques ou des   promotions récurrentes sur des articles  dont vous n’avez pas forcément besoin.   Si vous ne voulez plus en recevoir certaines,  ouvrez simplement un mail et cliquer sur se   désabonner en haut de mail ou en bas de mail.

Il en va de même pour vos courriers : vous   pouvez récupérer un petit sticker STOP Pub  gratuitement à votre Mairie pour ne plus   recevoir de publicités non sollicitées. Dans  certaines communes, le mode par défaut est   inverse : c’est le Oui Pub qui est en vigueur  et la publicité non sollicitées est interdite.

En faisant le tri, vous aurez naturellement  moins de publicités, moins de promotions,   vous serez moins confrontés aux tentations,  vous ferez moins d’achat compulsif. Vous vous   concentrerez sur les achats plus réfléchis  dont vous avez beaucoup plus besoin.

2) Remettez vos coordonnées  bancaires à chaque achat   Cette deuxième astuce va certainement vous  paraître bizarre ou inutile. Il s’agit de   remettre à chaque achat vos coordonnées  bancaires et votre adresse de facturation.

Pourquoi ça marche ? Parce que cela ajoute   de la friction à l’achat, vous aurez des efforts  supplémentaires à fournir pour payer un article.   En remettant vos coordonnées, vous  allez vous demander si cet achat vaut   vraiment la peine de fournir ses efforts  supplémentaires, ou si finalement, vous   ne désirez pas tant que cela l’article convoité.

Vous verrez que parfois, ça fonctionne et que vous   venez de réaliser une économie. 3) La règle des 7 jours   Lorsque vous achetez une nouvelle chose sur un  coup de tête, vous n’avez pas forcément conscience   de la future émotion liée à la nouvelle  ligne négative sur votre compte bancaire.

Votre décision est plutôt biaisée par  l’émotion positive de votre futur achat,   Pour éviter d’acheter sur un coup de  tête, c’est en fait facile : patientez   au minimum 7 jours avant de procéder  à un achat non essentiel et impulsif.

Si passé le délai, vous avez toujours envie  d’acheter cet article, vous pouvez y aller ! Dans   le cas contraire, c’est que vous n’en aviez pas  besoin et vous pouvez alors épargner cet argent.

4) Économisez sur vos frais bancaires 219,90 euros. C’est ce que payent chaque   Français en moyenne par an en frais bancaires. Pourtant, aujourd’hui, il est possible   d’économiser ces 220€ par an  grâce aux banques en ligne.

J’utilise personnellement Boursorama, la  plus grosse banque en ligne en France avec 4   millions de clients, comme banque principale. Résultats ? Aucuns frais de tenue de compte,   aucuns frais de carte bancaire,  et ma carte bénéficie même des   services Visa Premier, comme une carte gold.

En plus de ça, vous pouvez bénéficier d’une prime   de parrainage à l’ouverture jusqu’à 130€. Demandez  donc à vos proches de vous parrainer, sinon vous   trouverez mon lien de parrainage en description.

5) Économisez sur vos assurances   Faites jouer la concurrence ! Pour bénéficier des meilleures assurances,   vous pouvez contacter deux à quatre assureurs  différents pour déterminer celui qui est le   moins cher.

Vous pouvez également utiliser  un comparateur en ligne, qui vous fera   gagner du temps dans vos recherches. Tout comme les banques en lignes,   les assurances en ligne sont moins chères  que leurs homologues physiques.

La différence   peut atteindre jusqu’à 30% sur votre contrat. Pour votre assurance auto, si vous conduisez peu,   vous pouvez opter pour un forfait au  kilomètre ou un forfait petit conducteur.

6) Refinancez votre crédit immobilier Si vous observez une différence importante entre   les taux d’intérêts actuels et le taux d’intérêt  de votre prêt immobilier, ou si votre situation   financière s’est fortement améliorée depuis la  souscription de votre crédit, il est possible de   refinancer votre crédit immobilier dans le but de  baisser son coût.

Vous allez en fait le solder en   souscrivant à un nouveau crédit plus avantageux. Vous pourrez au passage changer certains termes   du crédit comme : • Sa durée   • Le montant de vos mensualités • L’échéancier   Attention, vous aurez parfois à payer  des IRA (des Indemnités de Remboursement   Anticipé) qui peuvent aller jusqu’à 3% du  capital restant dû sur le crédit que vous   voulez solder.

Il faudra alors voir si le  refinancement de votre crédit est vraiment   intéressant dans votre cas. Au passage, il est aussi   possible de refinancer son prêt auto. 7) Demandez une délégation d’assurance emprunteur   Lorsqu’on contracte un crédit immobilier,  une partie du coût du prêt provient de   l’assurance emprunteur, obligatoire.

Selon  votre profil, l’assurance emprunteur peut   représenter jusqu’à 1/3 du coût du crédit ! La plupart du temps, le banquier vous fera   souscrire à son contrat standardisé qui vous  fera payer plus cher que ce que vous devriez.

Sachez que vous êtes en droit suite à la Loi  Lemoine et depuis le 1er Septembre 2022 de   changer d’assurance emprunteur à tout moment,  même une fois le crédit souscrit, sans frais   ni modifications des conditions de votre prêt. Changer d’assurance emprunteur peut vous faire   des économies considérables : 8000€ en  moyenne d’après une enquête de Le Monde.   Une très bonne option est de passer chez Luko qui  va en général pouvoir vous proposer des garanties   identiques à votre assurance emprunteur  actuelle, mais entre 50% et 70% moins cher   que les assurances traditionnelles des  réseaux bancaires. Luko fait économiser   15 000€ en moyenne à ces clients. Vous  avez un lien vers Luko en description.   8) Appelez le service  résiliation de vos fournisseurs   Si vous avez l’impression de payer trop cher  votre abonnement téléphonique ou internet,   vous pouvez changer d’offre et choisir une plus  intéressante chez les filiales bon marché des   opérateurs téléphoniques.

En France, nous avons  Sosh de la maison mère Orange, Red by SFR de SFR,   B&You de Bouygues Télécom, arrivés pour  concurrencer Free et ses prix attractifs.   De quoi profiter d’un abonnement  efficace et bon marché. En général, une offre moins chère vous sera  faite la première année. Dès la seconde année,   appelez le service client et négocier une  deuxième année à prix réduit. Si vous êtes   bon négociateur, vous pourrez faire ça  tous les ans. Si ça ne fonctionne pas,   demandez le service résiliation et expliquez que  vous souhaiter résilier votre abonnement. C’est   souvent lorsqu’ils vous sentiront filer entre  leurs doigts qu’ils vous feront une offre.

9) Économisez lors de l’achat d’une voiture Si vous voulez réaliser des   économies supplémentaires sur votre voiture, vous  pouvez aussi acheter une voiture d’occasion.   L’intérêt ? Tout comme un   bien immobilier qui vaut généralement plus  cher neuf qu’ancien, le coût d’un véhicule   baisse très rapidement dès qu’il n’est plus  neuf.

Cette baisse peut atteindre jusqu’à   50%… seulement trois ans après sa sortie ! Ainsi, cela peut vous apporter une économie   importante tout en conduisant  une voiture relativement récente,   qui n’a que quelques années d’ancienneté.

Parfois, des stress sur le marché de l’occasion   peuvent rendre les voitures neuves intéressantes.  En dehors de ces périodes, étudiez bien le marché,   soyez patients avant d’acheter et essayer  d’acheter votre voiture au bon prix.

Si vous souhaitez acheter une nouvelle voiture,  les commerciaux doivent généralement respecter   des objectifs trimestriels et annuels en vendant  un certain nombre de voitures fixé à l’avance. Acheter votre voiture à la fin d’un trimestre (au  mois de mars, juin, septembre ou en fin d’année   en décembre) augmentera les probabilités  pour que le commercial vous fasse un geste   et vous vende la voiture moins chère afin  qu’il soit sûr d’atteindre ses objectifs.

10) Les éco-gestes Voici maintenant une   liste de plusieurs aménagements que vous pouvez  effectuer dans votre maison pour limiter votre   consommation et votre facture d’énergie : • Faites attention à votre usage d’eau,   d’électricité et de gaz.

Notamment en  ne prenant pas des douches trop longues,   en ne laissant pas couler l’eau et en éteignant  les lumières dès que vous sortez d’une   pièce. Des gestes qu’on connait bien, certes,  mais des “petits gestes du quotidien”,   qui peuvent réduire votre facture de 15%.

• Baissez la température de votre foyer d’un   ou deux degrés l’hiver, quitte à mettre un pull ou  des vêtements chauds. Sachez qu’avec un seul degré   en moins, la facture d’énergie baisse déjà de 7%.

• Équipez-vous d’un thermostat intelligent,   que vous pouvez régler à distance sur votre  smartphone ou que vous pouvez programmer. Vous   pouvez par exemple, le programmer pour baisser le  chauffage lorsque vous quittez votre logement et   pour le réaugmenter lorsque vous vous apprêtez à  revenir.

Ainsi, il ne fonctionne pas inutilement   en journée, lorsque vous êtes absent. • Optez pour des appareils   plus efficients et économes. • Couvrez les casseroles lorsque vous   le pouvez pour économiser de l’énergie.

• Remplacez vos ampoules par des leds,   beaucoup moins énergivores. • Enfin, réparez les fuites   d’isolation. Vous consommerez moins  pour vous chauffer convenablement.   Il existe de nombreux autres éco-gestes :  je vous mets un lien en description vers   le site de l’Ademe en description  si vous souhaitez aller plus loin.

11) Vivre dans une zone plus abordable Lorsqu’on regarde la carte de France en   fonction du prix de l’immobilier, certains  départements ont un prix moyen au mètre   carré 10 fois supérieurs à d’autres.

Les loyers peuvent aussi passer du   simple au triple en fonction du département. Plus que les départements, les prix dépendent   de chaque ville et même de chaque quartier. Bref, s’il est possible pour vous de travailler   à distance, de déménager dans une zone mois chère,  vous pourrez soit augmenter votre qualité de vie,   soit diminuer fortement vos dépenses.

C’est clairement une astuce que j’utilise   personnellement, n’étant attaché à aucun local  d’entreprise. Je peux habiter excentré de la   ville et ainsi avoir une maison, un jardin pour  notre chien, etc à un prix très raisonnable. Outre l’immobilier, ce sont aussi les prix  des biens et des services du quotidien qui   peuvent être vraiment plus élevés d’une zone à  une autre. Le prix d’une assurance automobile   par exemple peut fortement varier en fonction  de votre région et en fonction de votre ville.

12) Vivre à plusieurs Une autre idée est de   vivre en colocation pour réduire le montant  de votre loyer et de vos charges de façon   assez importante. Ou bien pour vivre dans un  espace beaucoup plus grand pour le même prix. C’est aussi l’occasion de rencontrer des gens,  de se partager les courses, les tâches etc. Il   y a aussi des inconvénients, évidemment.  Mais ça peut être une idée à considérer.   Et puis, au lieu d’habiter avec des inconnus,  on peut aussi habiter avec des amis,   ou bien son compagnon ou sa compagne.

13) Utilisez le système 50-30-20   Voici une très bonne manière de tenir votre  budget. Il s’agit du système 50-30-20.   • 50% de vos revenus mensuels utilisés  pour vos dépenses nécessaires ou fixes   (loyers, assurances, nourriture, chauffage).

• 30% consacrés aux loisirs   et aux achats “plaisirs”. • Les 20% restants doivent être réservés   à votre épargne et vos investissements. Autrement dit, vous vivez avec 80% de   votre salaire et épargnez 20%.

Bien sûr, tout le monde ne peut   pas forcément épargner 20% de ses revenus chaque  mois. Il s’agit d’une référence à garder en tête.   Si vous ne pouvez pas, commencez à 10% d’épargne  et augmentez progressivement ce pourcentage.

14) Budget couple proportionnel Si vous vivez en couple, une idée est que,   pour les dépenses communes fixes comme le loyer,  l’énergie, la nourriture, etc, chacun paye ces   charges proportionnellement à ses revenus. Si par exemple vous gagnez 60% des revenus   du foyer et que votre compagnon ou  compagne gagne 40% des revenus du foyer,   vous paierez 60% des dépenses fixes  du foyer, ou en tout cas un peu plus. L’idée est d’aider la personne qui  touche moins à pouvoir épargner plus,   et si possible qu’elle ait le même pourcentage  d’épargne que son ou sa partenaire.   Évidemment, cela ne convient pas à tout le  monde, il faut communiquer, se mettre d’accord.

Personnellement, c’est quelque chose que  je fais avec ma compagne avec laquelle   nous n’avons aucun tabou sur l’argent et avons  des discussions très ouvertes sur ce sujet.   15) Payez-vous systématiquement en premier Se payer en premier c’est mettre en place   un virement automatique vers votre compte  d’épargne ou d’investissement juste après   votre jour de paie. C’est un conseil  très puissant pour deux raisons :   Premièrement, en vous payant en premier  chaque mois, vous adapterez vos dépenses   en fonction de ce qui vous reste  et vous réduirez ainsi les dépenses   inutiles.

Vous pourrez aussi dépenser sans vous  sentir coupable puisque vous aurez déjà épargné.   Deuxièmement, vous créerez une habitude solide  d’épargne que vous respecterez automatiquement,   sans avoir à y penser. Car la chose  la plus importante au début de créer   cette habitude d’épargne et de s’y tenir. Vous pouvez coupler cette règle avec le système   50-30-20 en épargnant automatiquement 20% de vos  revenus tous les mois automatiquement.

Et si vous   commencez tout juste à épargner, commencez  par vous constituer un matelas de sécurité.   16) Achetez pendant les soldes Si vous avez en tête d’acheter des   articles onéreux dans les prochaines semaines,  comme des meubles ou des appareils électroniques…   Alors, il peut être opportun d’attendre  les soldes ou le black friday. Si vous savez que vous avez vraiment besoin de  ces articles, et que vous n’en avez pas besoin   dans l’immédiat, alors attendre la prochaine  grosse promotion peut être intéressant et   vous faire économiser pas mal d’argent ! Attention par contre à ne pas tomber dans le piège   des achats compulsifs sous le coup de promotions.

17) Suivez votre flux de trésorerie régulièrement   Il s’agit d’une astuce ca-pi-ta-le.  Comme dit le proverbe :   “On ne peut améliorer que ce que l’on mesure.” Si vous souhaitez améliorer votre épargne,   économiser et investir plus, vous devez  mesurer précisément vos flux d’argent.

Pour cela, il existe plusieurs applications, dont  Bankin’ ou bien les applications de vos banques.   Personnellement, je fais mes comptes  tous les mois, je prends une petite   demi-heure pour analyser mes dépenses  et voir si je suis alignés avec elles. Si vos comptes ne sont pas jolis à voir,  ne faites pas la technique de l’autruche.   Plus vous serez conscient de vos comptes en  les consultant, plus vous pourrez agir dessus.   Vous allez probablement vous rendre compte  que vous payez un abonnement dont vous ne   vous servez plus, ou que vous avez oublié  d’annuler un contrat, ou que vous êtes en   train de payer des pénalités de découvert. Et comme disait Benjamin Franklin :   Méfiez-vous des petites dépenses ; une petite  fuite peut faire sombrer un grand navire.   18) Profiter de la puissance des efforts cumulés « Un voyage de mille lieues commence toujours par   un premier pas » – Lao-Tseu Imaginons que chaque jour,   vous réussissiez à économiser 3€, par exemple  en évitant de payer deux cafés à 1€50 ou en   préparant de temps en temps sa gamelle  du midi au lieu d’aller au restaurant,   ou en économisant sur du tabac, de l’alcool, etc.

Vous économiserez donc 3€ par jour,   ce qui est relativement faible. En passant sur une base hebdomadaire,   nous sommes à 21€ par semaine. Une base mensuelle,  à 90€ par mois, une base annuelle 1095€ par an,   soit 32 850€ tous les 30 ans. Si vous arrivez à placer ces   simples 3€ par jour sur un placement rapportant  8,5% annualisé, grâce à la Bourse par exemple,   les intérêts composés vont porter votre petit  investissement de 3€ par jour à plus de 140   000€sur 30 ans et plus de 330 000€ sur 40 ans. Ces petits riens du quotidien peuvent coûter en   fait très chers sur le long terme. Et si l’investissement et la Bourse vous   intéresse, vous pouvez télécharger gratuitement  votre kit d’investisseur qui contient 4 ressources   offertes : mon livre La Bourse Avec Bon Sens  offert pour s’enrichir durablement et en 5   minutes par mois grâce à la bourse et aux ETF,  le guide des 7 principes pour réussir en Bourse,   le tableur des intérêts composés et ma newsletter  où je vais vous partager mes dernières stratégies   d’investissement, mes résultats mensuels,  et d’autres informations secrètes.

Le lien   est en description. 19) Réduisez votre   consommation d’alcool et de tabac Nous n’allons pas nous attarder longtemps   dessus, car tout le monde le sait, fumer des  cigarettes et boire de l’alcool régulièrement   coûte cher et dégrade votre santé. Encore une fois, en regardant sur une   longue période de temps, l’effet cumulé  de vos mauvaises habitudes quotidiennes   peuvent très vite amplifier vos dépenses et  vous coûter très cher sur le long terme. Sans compter que les cigarettes sont  fortement taxées et que leur prix   augmente de plus en plus : en 30 ans, le prix  d’un paquet a été multiplié par près de 7.   Calculez l’argent que vous y laissez  annuellement. En mesurant cela,   peut-être que vous n’aurez pas totalement  envie d’arrêter, mais que vous limiterez votre   consommation. Ce qui est déjà très encourageant  et vous fera déjà réaliser des économies.

20) Voyagez moins, mais plus longtemps Si vous partez en vacances assez régulièrement,   mais peu de temps, vos frais de transport  seront très élevés dans votre assiette de   dépenses pour vos vacances, surtout si  vous prenez des vols longs courriers. Une bonne option est de partir  moins souvent, mais plus longtemps.   Vous pouvez également faire du tourisme local,  si vous avez envie de faire de petites excursions   les week-ends. Vous pouvez vous amuser à  rester dans votre ville, département ou   région et à découvrir un endroit que vous  n’avez jamais pris le temps de découvrir.

Ces petites vacances vous  reposeront à moindres frais.   21) N’emmenez que du liquide sur vous Si vous allez faire un tour dans le   centre-ville et que vous êtes attiré par une  boutique en particulier, pour ajouter de la   friction à vos achats, prenez du liquide  avec vous et non votre carte bancaire.

Pourquoi ? Car des études ont montré  que cela nous fait davantage mal   au cœur de payer en argent liquide  plutôt que de payer avec sa carte.   Payez avec sa carte est devenu banal. Au contraire, en payant en liquide,   vous serez bien plus conscient de ce que vous  dépensez car vous verrez physiquement partir   votre argent de votre portefeuille.

22) Utilisez des listes de courses   Il a été démontré que les personnes qui partent  faire leurs courses avec une liste définie en   amont dépensent en moyenne moins que les autres. En effet, on sera focalisé sur notre liste et sur   nos réels besoins, plutôt que de chercher  sans réel but dans le magasin et succomber à   des envies soudaines et à des achats compulsifs.

23) Faites toujours vos courses le ventre plein   Si vous allez faire vos courses et que  vous ressentez la faim, vous allez avoir   tendance à ne plus être rationnel, et vous  allez acheter tout ce qui vous tente… pour   combler votre faim du moment.

24) Boire de l’eau du robinet   Vous n’êtes pas obligés d’acheter de l’eau en  bouteille en France. Sauf rares exceptions,   en France, l’eau du robinet est potable  et de très bonne qualité.

C’est un des   produits alimentaires les plus contrôlés. Et pour vous donner une idée du prix,   on estime que le prix du litre de l’eau du  robinet est d’environ 4,30€ pour 1000 litres,   contre 500€ pour 1000 litres d’eau en bouteille.

25) Ne changez pas de téléphone tous les ans   En achetant un téléphone assez “simple”, qui  regroupe toutes les fonctionnalités de base,   vous en aurez aujourd’hui pour 100 à 200 €, qui  fonctionnent très bien et sont même plus puissants   que les premières fusées envoyées dans l’espace ! Si vous souhaitez tout de même acheter le dernier   iPhone ou Samsung, attendez toujours quelques mois  après sa sortie, le temps que le prix diminue. Historiquement, les prix des iPhone baissent d’en  moyenne 20 à 25% 10 mois après leurs sorties.   Une bonne option aussi est d’opter pour le modèle  de l’an passé et d’aller voir ce qu’il se fait du   côté des téléphones reconditionnés sur lesquels  vous aurez jusqu’à 50% de réduction par rapport   au prix du neuf. Le Conseil bonus   Jusqu’ici, nous avons parlé du poste dépenses.  Mais un autre moyen d’épargner plus tous les mois   est de jouer sur le poste revenu. Vous pouvez  également chercher des moyens d’augmenter vos   revenus, en apportant plus de valeur aux autres ! Pour faire cela, plusieurs choix   s’offrent à vous.

Comme   vous avez lu l’article en entier et que je suis  gentil, voici quelques actions que vous pouvez   entreprendre dès maintenant : • Revendez tout ce dont vous ne vous   servez plus. Vous ferez du tri dans vos affaires  et vous aurez un petit complement de revenu.

• Formez-vous pour acquérir des compétences.  Si vous devenez bon dans un domaine,   vous pourrez monétiser vos compétences. Si vous  avez affiné vos compétences dans votre métier,   vous pouvez aussi renégocier votre salaire.

• Lancez un business ou devenez freelance. Ce   sera beaucoup de travail, mais si vous  n’en avez pas peur, foncez essayer !   • Créez-vous d’autres sources de revenus grâce  à la Bourse, l’immobilier, les SCPI, etc.

Et si aujourd’hui, il vous manque encore des  connaissances pour pouvoir vous lancer en   Bourse ou perfectionner votre stratégie, j’ai  créé le programme complet étape par étape La   Bourse Démocratisée pour apprendre à investir en  bourse, construire ses portefeuilles boursiers   grâce aux ETF, et utiliser les stratégies  passives les plus avancées.

On y parle   même investissement en SCPI et investissement  immobilier en profondeur. Si ça vous intéresse,   cliquez sur le lien dans la description pour  voir tout ce que contient le programme.

Nous venons donc de voir 25 façons de faire des  économies dans votre quotidien. Certaines vous   apporteront plus de résultats que d’autres. Mais dans tous les cas, retenez bien que   sur le long terme, ces petites économies  réalisées par-ci par-là vous permettront   d’épargner une grande somme d’argent.

On en a parlé au conseil numéro 18.   Si vous souhaitez avoir une infographie  récapitulative de ces 25 conseils,   vous pouvez la télécharger en description. J’espère que cette vidéo détaillée vous sera   utile.

N’hésitez pas à ajouter en commentaire  d’autres astuces que je n’ai pas mentionnées.   C’était Matthieu de la chaîne  S’investir, et on se dit à la prochaine. SOURCE YOUTUBE https://www.youtube.com/watch?v=J-dxmdF8oiI